Le rôle de l’assurance vie dans la répartition par produit

Dans le cadre de la planification de la retraite, l’assurance vie permet également de laisser un héritage. La récente chute des marchés a montré que la volatilité peut faire fondre la valeur d’un héritage prévu dès lors que les épargnants réalisent qu’ils auront besoin de toute leur épargne pour financer leur retraite. En effet, une assurance vie offre un certain degré de certitude à ceux qui désirent atteindre leurs objectifs successoraux et léguer un patrimoine.

La stratégie de répartition par produit peut vous aider à démontrer que l’assurance vie est un moyen efficace pouvant contribuer à laisser un héritage à ses descendants.

L’outil de répartition par produit tient compte des primes d’assurance vie au moment de déterminer le quotient de durabilité du revenu de retraite (QDRR) de votre client, c’est-à-dire la probabilité qu’il puisse toucher le revenu désiré la vie durant. Vous pouvez entrer la prime que le client veut payer et l’outil calcule ensuite le capital assuré correspondant, en fonction de son âge, de son sexe, de son usage du tabac et supposera qu’il est en très bonne santé. Vous pouvez aussi entrer la prime et le capital assuré correspondant si vous connaissez déjà ces montants.

Lorsque le quotient de durabilité du revenu de retraite d’un client est d’au moins 90%, l’outil de répartition par produit vous permet de déterminer facilement si votre client peut utiliser une partie de son revenu de retraite pour souscrire de l’assurance vie. Au décès de votre client, son capital-décès s’ajoute à l’héritage qu’il laissera.

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L’outil de répartition par produit est destiné à compléter la revue et l'analyse du portefeuille des clients par le conseiller. Les résultats ou les recommandations fournis par l’outil de répartition par produit ne remplacent pas le processus « Bien connaître son client », l’analyse de la pertinence d'un produit pour un client donné et de ses besoins ni aucune autre exigence réglementaire.

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