Qu’est-ce que la répartition par produit?

La répartition par produit est une solution de retraite qui s’appuie sur les stratégies habituelles de répartition de l’actif en y apportant un complément. Cette stratégie consiste à répartir l'actif d'un épargnant dans trois catégories de produits distinctes afin de maximiser ses chances de bénéficier d’un revenu de retraite durable. Grâce à la répartition par produit, les conseillers sont mieux à même d’optimiser le revenu de retraite de leurs clients tout en réduisant au minimum les risques financiers auxquels ils s’exposent.

Utilisez l’outil de répartition par produit de Manuvie pour obtenir la pondération optimale de l’actif de vos clients dans chacune des catégories de produits. L’outil utilise des algorithmes uniques élaborés par le professeur Moshe Milevshy et le groupe QWeMA.

Produits de répartition par produit

Pour qu’un plan de revenu de retraite durable soit couronné de succès, l’actif doit être réparti équitablement entre différents produits de revenu qui, ensemble, contribueront à garantir un revenu viager.

La répartition par produit détermine la combinaison optimale de produits en fonction de la situation financière de chacun des épargnants. Cette combinaison mise sur les garanties et les caractéristiques de chacune des trois catégories de produits suivantes :

• Plans de retraits automatiques (PRA);

• Garantie de retrait minimum (GRM); et

• Rentes.

Qu’est-ce que le QDRR?

L’outil de répartition par produit permet de calculer le quotient de durabilité du revenu de retraite (QDRR) qui est une mesure en pourcentage de la probabilité qu’une combinaison de produits de placement génère le niveau désiré de revenu de retraite la vie durant.

Le QDRR est calculé en pourcentage, entre zéro et cent; plus le pourcentage est élevé, plus les chances de jouir d’un revenu de retraite durable sont élevées. En élaborant un plan au moyen de l’outil, il est possible d’améliorer le QDRR; il suffit de déterminer quelle combinaison de produits de placement permettrait aux épargnants d’atteindre leurs objectifs de retraite.

Mise en pratique

Les épargnants qui approchent de la retraite ou qui sont déjà retraités sont exposés à des risques et font face à des obstacles qui diffèrent de ceux que les générations précédentes ont connus. Ces épargnants devront avoir une approche globale de leur situation financière pour optimiser leurs chances de jouir d’une retraite aisée. Grâce à la répartition par produit, vous pouvez leur simplifier les choses en leur présentant une méthode complète et simple.

En analysant votre portefeuille d’affaires et en parlant de la stratégie de répartition par produit avec des clients qui pourraient en bénéficier, vous avez l’occasion de consolider l’actif de vos clients et de démontrer votre expertise tant en matière d’accumulation d’actifs que de production de revenu. En élargissant la gamme de produits d’accumulation d’actifs que vous avez à offrir, vous pouvez devenir un conseiller de choix tout en conservant vos clients tout au long de leur retraite.